KYC إجراء تحقق تستخدمه الشركات، وخاصةً المؤسسات المالية، للتأكد من هوية عملائها بغرض منع الاحتيال وغسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير المشروعة.
ما هو KYC (اعرف عميلك)؟
KYC اختصار لعبارة Know Your Customer، أي «اعرف عميلك»، وهو متطلب امتثال يهدف إلى التحقق من هوية العملاء قبل إقامة علاقة تجارية معهم. ويُستخدم على نطاق واسع في القطاع المصرفي والخدمات المالية ومعالجة المدفوعات وبعض منصات التجارة الإلكترونية. والغرض منه ضمان تعامل الشركات مع عملاء شرعيين وتقليل مخاطر التورط في معاملات احتيالية أو غير قانونية.
وتتضمن العملية عموماً جمع معلومات شخصية أو تجارية، مثل هوية رسمية بصورة صادرة عن جهة حكومية، وإثبات عنوان كفاتورة مرافق أو كشف حساب بنكي، وفي حالة الشركات وثائق التأسيس وتفاصيل الملكية وبيانات الملاك المستفيدين النهائيين (UBO). وبالنسبة للمقيمين خارج الولايات المتحدة الذين يديرون شركات أمريكية أو يؤسسونها، يُعد KYC خطوة حاسمة عند فتح الحسابات البنكية الأمريكية أو تفعيل خدمات معالجة المدفوعات أو التعاقد مع بعض مزودي الخدمات.
وتتفاوت متطلبات KYC بحسب المؤسسة والاختصاص القضائي، لكنها تتوافق غالباً مع أنظمة أوسع لمكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF). وإضافةً إلى التحقق الأولي، تشترط مؤسسات كثيرة مراقبة مستمرة لضمان بقاء بيانات العميل دقيقة ومحدّثة.
وبالنسبة للمؤسسين من خارج الولايات المتحدة، كثيراً ما يستلزم اجتياز فحوصات KYC تقديم ترجمات معتمدة للمستندات غير المحرَّرة بالإنجليزية، إضافةً إلى أدلة واضحة على النشاط التجاري ومصدر الأموال. وإتمام KYC بنجاح لا يفتح الباب أمام الخدمات المالية الأساسية فحسب، بل يسهم كذلك في بناء الثقة مع الشركاء والعملاء.