الائتمان التجاري ملف ائتماني مرتبط بالكيان القانوني لشركتك، ومنفصل عن سجلك الائتماني الشخصي.
ما هو الائتمان التجاري (Business Credit)؟
يشير الائتمان التجاري إلى قدرة الشركة على الاقتراض والحصول على المنتجات المالية أو على شروط سداد تجارية استناداً إلى جدارتها الائتمانية هي، بمعزل عن الائتمان الشخصي لمالكها. وبمجرد تأسيس النشاط ككيان قانوني مستقل — شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة مساهمة (Corporation) — وحصوله على رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، يمكنه البدء ببناء ملف ائتماني لدى مكاتب الائتمان التجاري مثل Dun & Bradstreet وExperian Business وEquifax Business.
ويساعد الملف الائتماني القوي الشركة على الحصول على شروط تمويل أفضل، وائتمان من الموردين، وأسعار تأمين أدنى، بل وعلى عقود إيجار دون الاعتماد كلياً على الضمانات الشخصية للمالك. وكثيراً ما يطّلع الموردون والمقرضون على درجة الائتمان التجاري قبل منح خطوط ائتمان أو الموافقة على الطلبات.
ويقوم بناء الائتمان التجاري عادةً على خطوات متتابعة: التسجيل لدى مكاتب الائتمان التجاري — مثل الحصول على رقم D-U-N-S؛ فتح حسابات بنكية باسم الشركة؛ سداد الفواتير في مواعيدها؛ استخدام بطاقات ائتمان تجارية؛ التعامل مع موردين أو مقرضين يبلّغون عن سجل السداد إلى تلك المكاتب.
وخلافاً للائتمان الشخصي المحمي بقوانين الخصوصية، فإن ملفات الائتمان التجاري كثيراً ما تكون علنية أو متاحة للشركاء والموردين والمؤسسات. ولذلك يمثل تأسيس ائتمان تجاري جيد والحفاظ عليه مفتاحاً للنمو طويل الأجل والمرونة المالية والمصداقية، خصوصاً للشركات الناشئة والمؤسسين الدوليين والراغبين في التوسّع.