Yurtdışına iş yapan bir girişimci, freelancer veya ihracatçı iseniz, en büyük gizli maliyetlerden birinin banka komisyonları olduğunu bilirsiniz.
Geleneksel bankalarla yapılan uluslararası transferlerde (SWIFT), hem gönderici hem de alıcı banka kesinti yapar. Daha da kötüsü, bankalar döviz kurunu piyasa değerinden farklı belirleyerek “gizli bir kur makası” uygular.
Wise (eski adıyla TransferWise), bu sorunu çözmek için geliştirilmiş en popüler finansal teknolojilerden biridir. Özellikle Türkiye’deki son yasal düzenlemelerden sonra, global ödeme alabilmek için ABD’de bir şirket üzerinden Wise Business hesabı açmak artık bir “tercih” değil, neredeyse bir “zorunluluk” haline gelmiştir.
İşte Wise’ın çalışma mantığı ve hesap açarken dikkat etmeniz gereken güncel teknik detaylar.
Wise Nasıl Çalışır?
Wise’ın en büyük iddiası “Reel Piyasa Kuru” (Mid-Market Rate) kullanmasıdır. Google’da gördüğünüz döviz kuru neyse, Wise size o kuru sunar ve üzerine gizli kar marjı eklemez.
Sistem “Eşler Arası” (P2P) mantığıyla işler: Siz Türkiye’den ABD’ye para göndermek istediğinizde, aslında paranız sınırları aşmaz. Siz Wise’ın Türkiye hesabına TL gönderirsiniz, Wise ise ABD’deki havuzundan alıcıya Dolar gönderir. Para teknik olarak sınır geçmediği için SWIFT masrafları minimize edilir ve işlem çok daha hızlı gerçekleşir.
Kritik Ayrım: Bireysel Hesap mı, Kurumsal (Business) Hesap mı?
Burası en önemli noktadır. Türkiye’deki yasal düzenlemeler gereği (Haziran 2023 itibarıyla), Türkiye’de ikamet edenlerin Bireysel Wise hesaplarında bakiye tutması ve USD/EUR gibi yeni hesap bilgileri (IBAN) edinmesi kısıtlanmıştır.
Bu nedenle, global ödeme almak istiyorsanız Wise Business hesabı açmalısınız:
- Yasal Çözüm: ABD’de kuracağınız bir LLC veya C-Corp şirket üzerinden açılan Business hesabı, Türkiye’deki kısıtlamalara takılmaz. Şirketiniz ABD menşeli olduğu için USD, EUR ve GBP bakiyesi tutabilir ve tahsilat yapabilirsiniz.
- Kurumsal Koruma: Şirket gelirlerini şahsi hesabınızda değil, şirket hesabında toplamak “Kurumsal Perdeyi” (Corporate Veil) korur ve sizi yasal risklerden uzak tutar.
- Ek Özellikler: Toplu ödeme yapma, Xero/QuickBooks gibi muhasebe yazılımlarıyla entegrasyon ve ekip üyelerine yetki verme gibi özellikler sunar.
Adım Adım Hesap Açma ve Doğrulama
Wise Business hesabı açmak dijital bir süreçtir ancak doğrulama aşaması hassastır.
- Kayıt Olun: Wise web sitesi veya uygulaması üzerinden e-posta adresinizle kayıt oluşturun ve “Business” seçeneğini işaretleyin.
- Şirket Bilgileri: Wise, şirketinizin yasal varlığını kanıtlamanızı ister.
- EIN Numarası: Şirketinizin ABD vergi kimlik numarası.
- Şirket Belgeleri: Articles of Organization (Kuruluş Belgesi).
- Adres Beyanı: Şirketinizin kayıtlı olduğu ABD adresi.
- Kimlik Doğrulama: Şirket sahibi (UBO) olarak pasaport, yeni tip sürücü belgesi veya kimlik kartınızla kimlik doğrulaması yapmanız ve selfie çekmeniz istenir.
- Kurulum Ücreti (Önemli Güncelleme): Wise Business hesabınızın “Account Details” (yani size özel USD hesap numarası ve Routing Number) özelliğini açmak için tek seferlik bir kurulum ücreti (yaklaşık 42 USD) talep eder. Bireysel hesapların aksine, bu bir bakiye yüklemesi değil, hizmet bedelidir.
Doğrulama Sürecindeki Zorluklar
ABD dışında yaşayan girişimciler için Wise Business hesabı açarken karşılaşılan en büyük engel adres doğrulamasıdır.
Wise, “Sanal Ofis” veya “Posta Kutusu” olarak işaretlenmiş bazı adresleri riskli bulabilir. Şirketinizin operasyonel olarak var olduğunu kanıtlayan belgeler veya şirket sahibinin ikamet adresi (Proof of Address) talep edilebilir. Ayrıca şirket sahipliğini gösteren “Operating Agreement” belgesinin eksiksiz ve imzalı olması şarttır.
Neden Wise Business Kullanmalısınız?
- Çoklu Döviz Hesabı (Multi-Currency Account): Tek bir hesap içinde USD, EUR, GBP, CAD ve TRY dahil olmak üzere 50’den fazla para birimini tutabilir ve dönüştürebilirsiniz.
- Yerel Banka Bilgileri: Sanki ABD’de fiziksel bir ofisiniz varmış gibi size özel “Routing Number” ve “Account Number” verilir. Müşterileriniz size yerel EFT yapar gibi komisyonsuz ödeme yapabilir.
- Hız: Transferlerin çoğu aynı gün, hatta saniyeler içinde gerçekleşir.
Sonuç olarak; Wise, global ticaretin can damarlarından biridir. Ancak sorunsuz bir Wise Business hesabı açabilmek için, arka plandaki şirket kurulumunun, adres yapısının ve evraklarının kusursuz olması gerekir.
Eksik evraklar veya yanlış şirket yapısı, finansal hesap açılışlarında karşınıza engel olarak çıkar. Clemta, şirket kuruluşundan EIN teminine kadar tüm süreci yöneterek, banka ve ödeme kuruluşlarında (Wise, Stripe, Mercury) sorunsuz doğrulama yapabilmeniz için gerekli tüm yasal altyapıyı sağlar.
